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| 理财是为了快乐消费，三建议做精明消费族 |
| 作者：cxidc 来源：榆林百姓网
更新时间：2008-10-30 |
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理财的目的之一就是为了用财，为了消费，而不是看着账面上数字的增长就觉得满足，也即人们常说的纸上富贵。因此，别把理财当成守财，而应该合理计划、合理消费。理财的终极目标就是为了用财，为了和谐快乐。
在计划经济年代，持家的目的就是省钱，工资除了存银行外也没有太多的去处。可现在，股票、基金、外汇、期货、房地产、保险等各式各样的理财产品，多得让你挑花了眼。没有投资渠道的时候人会发愁，渠道多了也照样发愁。然而，风险低、收益高的好事是没有的。买股票风险太大，谁都怕赶个晚集，成为被套牢的一族。其实，目前很多人在资本市场理财的目的，并不是为了发财，而是想补偿物价上涨带来的损失，这原本也是较为前卫的做法，但事实上后来很多人事与愿违，得了教训：资本市场也不是股评家传说的那般容易日进斗金，原来风险也大得惊人。
不要只看去年，股票市场又有几个像去年一样的红火日子呢？！人一辈子碰到这种一两回的机会已经是大概率事件了。关键是，来了机会我们会把握，有把握的分寸。理财的目的就是为了用财和消费，而不是看着账面上数字的增长。平和心态地看，生不带来死不带去，花自己辛苦赚来的理所当然。因此，合理计划、合理消费，不仅是在满足自己的欲望，也是在给中国经济的长期繁荣添薪出力。
(新快报) 改变消费习性 女性人生的三阶段理财方案
现在的女性已走出家庭束缚，跃上职场当家作主，知识与财富倍增，女性拥有绝对独立自主的权利，至于理财观念，当然也脱离传统旧迷思。
新世代的精英女性，理财与消费能力不容忽视，开名车、居华厦的女性不在少数，更有不少人是投资市场的常胜军，她们分析判断的能力令人赞叹。
先改变消费习性
再谈理财
想要理财，若没有资本，一切皆属空谈。不论是月光族的你，等待先生发薪日的家庭主妇，或是在职场上冲锋陷阵的上班女郎，改变消费习惯是首要关键，将不必要的支出挪为理财资本，同时具有3种观念，后续才有无限想象空间。
观念一：你不理财 财不理你
理财不只是空谈口号，要身体力行，更要持之以恒。
观念二：让消费物超所值
美丽的女人投资外貌，聪明的女人投资内在。充实自我理财观念、开拓视野，将消费用在刀口上。“利用知识生财”，是新时代女性最高竿的理财方式。
观念三：强迫储蓄定期投资
“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与投资最佳手段，让部份薪资自动向投资账户投诚，眼不见为净，多年后成效绝对令人满意。
三阶段理财一生无忧虑
女性理财可分为三大阶段，依照不同年龄、阶段需求做适度调整，让自己成为财务主宰：
阶段一：女人20最美丽
进入职场才数个年头，除了累积职场经验与社会认同外，更重要的是趁未有家累前，累积投资理财的本钱，否则两手空空，连眼前生活都成问题，何谈投资理财？
待手边有了一笔闲钱，便可以开始进行投资，由于年轻人有承担高风险的本钱，适度投资高风险、高收益的产品，能快速累积金钱。
阶段二：女人30一枝花
在成就与财务逐渐累积至一定水平后，接下来可就要精打细算了，不仅要让现在的日子过的更好，也要让老年生活更有保障与尊严。这个阶段女性最大的开销多以置产、购车为主，已婚女性更要准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气。
此外，不断为家庭贡献的同时，也别忘了要好好爱惜自己，加强保险功能，并依照自己需求分配保单比重，为现在及老年生活打底。
阶段三：女人40是块宝
40岁以后的你，孩子大了，经济状况也稳定了，这时该检视夫妻俩退休后金钱是否无虑？想过怎样的生活？尤其往后接踵而来的医疗费用支出，的确是一笔不小的开销。目前除强调保本，也应增加稳定且具有固定收益的投资。
(千龙网) 不管是“80后”还是“90后”，也不管是“奔四”还是“奔五”一族，国内的许多工薪阶层从小都没怎么接受过理财的教育。只有等走上社会，拿到薪水，开始油米柴盐过日子后，才慢慢悟出一些挣钱、花钱、投资的道理。
尽管大家悟性有高有低，悟的程度也深浅不一，但投资理财的观念如今已逐渐深入人心。尤其是在物价飞涨的今天，人们的消费理财观念亟待升级。本报记者调查采访了几个工薪阶层消费理财的典型案例，并请专家进行了点评。
“买房最靠谱”
姓名：武言
个人状况：女，41岁，单身
工作单位：媒体
理财观：有钱就买房，不动产能保值增值
保险：未买商业保险
房车：2套房，以房供房；没买车
月薪：8000元左右
主要支出：买衣服、吃饭、打车
2004年交第二套房预付款时，后现代城她看中的那栋楼还在打桩。武跟朋友自嘲：如果这期间把自己嫁出去了，这房就出租，权当存了笔私房钱；若依然单身，后半辈子就在这房子里过了，也不算亏待自己。
“社区的这些饭馆、酒吧，多像欧洲的感觉啊。”武很小资，虽然步入中年，但依然保存着年轻浪漫的少女情怀。
经过精心装修、布置，去年底拿到新房钥匙，武今年5月才搬进新居。装修考究的灶台只在某次众多好友来访时做过一次鸡蛋西红柿打卤面。节假日武自己在家时多是叫外卖，或约上朋友逛街，去有情调的饭馆，边吃边聊。
“主要的开支也就是买衣服、吃饭、打车。”
武把“买衣服”放在第一位，只需看看她那间挂满衣服的、由厨房改造而成的衣帽间就明白了。
武一直没考虑买车，“工作、居住都在ＣＢＤ区，打车很方便，没必要买车。开车也麻烦。”
即便是住第一套房子时，地铁就在小区内，武也是打车上下班，不喜欢在地铁里跑来跑去倒车。武把“生活品质”和“品味”放在第一位。
“买东西不太考虑价格，喜欢就买了。当然，不会影响日常生活。”
提到理财，武第一反应是，“有钱就买房。”
2000年，买第一套房时，武付了全款，“当时也不知道怎么回事，反正从没想过从银行贷款。”当然，那时房价也不高。但买第二套房时，武的观念发生了改变，选择首付30％，并且“以房养房”。第一套房已经租了出去，每月近3000元的房租，刚好支付第二套房的月供。
虽然目前还有几十万在股市里，但武觉得买房还是稳妥的投资方式，“权当留着养老吧，在北京，房子不会贬值。”
武是在去年“5·19”行情前进的股市，账户的市值一度翻了三番。“3000点时没出、4000点、5000点时都没出手，然后……”
“嗨，我现在算明白了，人是有贪欲的，赚到手的半套房子飞了。要是及时出手……”武现在更相信买房子最靠谱。
至于商业保险，武觉得陷阱太多，推销保险的人未必真的为客户着想，要跟保险公司斗智斗勇，太麻烦。
有一份稳定的工作、拥有两套房子，武觉得生活已经比较踏实。
症状：资金单一流向房地产。
解决方案：资金的流动性稍差，需加强资金流动性。
“不知道钱花到哪里了”
姓名：ａｎｉｔａ
个人状况：女，32岁，单身
工作单位：民营企业
理财观：存钱就是理财
保险：公司缴的“三险一金”
有无房车：无房无车
月薪：7000元
主要支出：房租、生活用度
约上ａｎｉｔａ已经晚上10点，“你帮我找个文字的活干干吧，最近又快没钱了。”
ａｎｉｔａ见到记者就询问打零工的机会，“看，月初发工资，我去买了个手包，钱就没了。”当然，她的那只手包价值近万元。
ａｎｉｔａ研究生毕业后就来到北京，先在外企工作，现在一家民营企业。
“理什么财啊，我以前都是‘月光族’，每月工资都不够花。”
“买房子压根没想过。将来肯定会找个有房子的男朋友，还计划出国，买房子做什么？”
ａｎｉｔａ月薪7000多元，分成三份，一份支付房租，一份作为生活的基本用度，多出来的，存上。当然，这也是换了工作以后的事。“我现在挺喜欢看到银行卡里的数字增加”。
ａｎｉｔａ坦言自己不懂股票和基金，“个人理财观念就是‘存钱＝赚钱’，我不求高收益率的回报，因为‘高回报＝高风险’。”她选择现在的这个民营企业也是想能有更好的收入，“但是现在工作压力相对于外企还是太大，最近这一年多开始频繁地生病。”
现在除了“三险一金”，她没有以前在外企时可以获得的商业保险，所以看病要自己掏腰包。ａｎｉｔａ现在也很想购买一些商业保险，但由于不知道买什么保险合适，便作罢。
症状：ａｎｉｔａ还没有一个合理的理财观念。
解决方案：先从记账开始，慢慢地规划自己的收入，可以选择最基本的保险，比如，大病保险。
“有钱就该进股市”
姓名：小雷
个人状况：男，25岁，同居
工作单位：国企
理财观：股票能挣钱
保险：单位缴的“三险一金”
房车：劲松地铁站旁的一套小两居，二手房
月薪：4000元
主要支出：房贷月供
“我哪有钱理财啊？就那点钱都还房贷了。”小雷叹息。
小雷在2007年8月购买了一套72平方米的二手房。很老式的设计，有一个房间连一张床都放不下。
“但有什么办法呢？同一地段的新房2万多，哪买得起。”
小雷选择东南三环买房，是出于上班便利的考虑，地铁10号线通车后，上班更方便了。
小雷其实挺有赚钱的欲望，他上大学时就开始研究股市，2005年拿着5万元钱进入股市，随即牛市启动。“最辉煌时5万变12万，但现在也就是保本。”
“有钱就应该进入股市，资金的流动性比较好。”小雷只恨现在手头的活钱太少。
对于买保险，小雷很不感冒。“我现在最反感的就是卖保险的人，劝你买时，热情万分，不厌其烦，该赔付时，麻烦多多。”
“我研究过那些保险条款，很多属于隐形条款，甚至是霸王条款，普通消费者根本搞不懂，所以我干脆就不买。”
但自上一次看感冒花去1000多元钱后，小雷觉得商业保险还是要考虑的。不然将来生个大病，就麻烦了。
症状：对保险的忽视很不应该。
解决方案：可以买一些基本的医疗类保险。
(中国经济报) 一个月辛苦赚回来的钱，全都用在打扮自己，结果储不到钱，无形中成为很多女士困扰。
女性消费的观念是很矛盾的，有时很精打细算，一分一毫都计足；另一方面，女性又是最容易因冲动而买了不少无谓的东西。那么到底如何做到一个醒目消费的女性，既可满足到购买欲外，又不致於花费过度？
1.列出清单。当女士到超级市场，或是百货公司购物时，看到甚麽有兴趣的，都会不知不觉地放在购物篮内，而真正需要买的，只可能是其中的一两件物品。
所以解决这问题的方法便是列出购物消单，不但可以避免买漏了东西，又可减少买了无谓的东西。
2.减价才出手。这个也不须详述，因为很多女士都有於减价时才出击购物的习惯。精明的消费者在这期间购物确实省回不少。
3.相熟的购物地点日常用品可到一些平价店购买，通常这些地方都以批发价出售物品；经常光顾某几间商铺，与它们的老板混熟，日後购物可能有额外的折扣呢！
4.大胆讲价。很多时代的女性对讲价是十分抗拒，因为这被视为‘老土＇的举动，但如不嫌弃的话，不要放过讲价的机会。因为往往可以省回不少。
5利用商家宣传单。是一种利用报纸单张内的广告，去刺激消费的方法；单张内通常都有折扣印花，扣起这些印花去购物，又是一种节省开销的好办法。
6.善用信用卡。香港差不多每人都有一张或以上的信用卡，善用信用卡可延迟付款的时间，让消费者在周转上更灵活。再加上某些信用卡有储分的功能，储满一个数量的分数可换取礼品，这些优惠必需利用啊！
7.分期付款消费。在购买大的物品时，不妨考虑分期付款。普遍的分期付款都是免息，又或是超低息它的好处是不需要一次过拿一大笔钱出来，但又可立即得到自己想要的东西。
8.不要强行追上潮流刚上市的产品，价钱通常都会很高，因此若过度地追随潮流，只会苦了自己的钱包。
(胶东在线) 记住财神爷索罗斯的名言：“理财永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。”我们首先需要掌握的，仅仅是一种态度而已。
三大建议做个精明消费族
关于如何聪明花钱的建议，在网上、书上，朋友的谈论以及老公的唠叨中，你都已经听得太多太多了。不过，我还是要针对30岁这个关键的年龄，再多说上两句。
建议一：修改那些错误的消费概念。比如说，很多30岁女人都以为，一份购物清单对于控制疯狂Shopping很有作用，其实不然。美国AOL网站的统计告诉我们，只有20%的女人能够严格按照购物清单购物。解决的办法是：购物之前，尽量忘掉你要买什么东西。因为事实上，你忘记的东西一般都不是特别重要的东西。
建议二：不要尝试那些新鲜的购物方式，除非你想当小白鼠。以网上购物为例，这是一种相当新潮的方式，可是对于想理智开支的你而言，真是糟透了。因为你看到的实物永远和照片有差别，而且在售后服务方面，你根本得不到支持。我不得不说，除了书，你在网上简直买不到什么好东西。
建议三：让那些信用卡和银行卡都见鬼去吧。要相信，信用卡的支出完全没有损失感。你会觉得买了1万元的SK-II，和买20元的小护士一样没有什么区别呢。携带现金没有那么方便，同理，也就不那么容易花出去。
羡慕银行为大客户定制的贴身投资计划？其实你自己也一样能做到。花上两个小时时间，分析自己的财务状况，再按下面的要点一一设定，获得你30岁的专属投资计划，一切就这样简单。
五大绝招做个快乐双薪族
现在还在回忆年终双薪的美味？运用8小时工作之外的时间，30岁的你就可以每个月享受到双薪快乐了。秘诀就是：在维持工作业绩的同时，开发一门可以稳定赚钱的副业，不过最重要的是，不要让你的老板知道。以下，就是我们的郑重推荐。
双薪第1招：网上开店
将自己的闲置物、特殊渠道获得的平价品、有特色的民族饰品……这些统统都能在网上卖出一个意想不到的好价钱。易趣、淘宝都是你寄居的好地方。占用的业余时间极少，且小店的投资回报率高达50%呢！
双薪第2招：快乐文字
30岁了，已经忘记以前少女时写浪漫散文的温柔心情？现在，你可以把它拾回来，试着做一个业余写手，并不是一件太困难的事。报刊的稿酬对你来说是相当不错的补充，你一个月的基本开销就没问题啦！
双薪第3招：美容顾问
许多直销的化妆品品牌，如雅芳、玫琳凯都长期招聘美容顾问，你可以利用下班的时间，向客户介绍最新的护肤品和彩妆。有20%至50%的销售提成，也是一项相当不错的副业选择。
双薪第4招：家养爱宠
不少人很喜欢养宠物，如果碰巧你也是其中的一位，那么就养一些品种名贵的狗狗或者猫猫吧，既是自己的爱好，又能够通过家庭繁殖售卖幼犬幼猫给同好者，还可以结交到志同道合的朋友，可谓一举三得啊！
双薪第5招：艺不压身
喜欢画画吗？喜欢做布娃娃吗？喜欢自己动手做陶艺吗？如果你有上边这些爱好中的一项，你就可以把你的爱好转化成现实中的Money、你可以把你的作品送到专业店里寄卖，一来这样很有成就感，二来就可以赚到双薪了。
10件最应做的事
1、系统地学习一下投资知识，有必要添置小型财务软件，以及上网学习模拟投资。
2、和先生一起商量投资计划，让两人都对家庭的投资有所了解。
3、为生育基金做好准备，包括生产费用与休假损失。
4、留出2至3个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、生病或修理房子和汽车做金钱储备。不断增加你的投资额。
5、从现在开始每月至少投资总收入的10%。
6、你的投资资产中至少80%是向增长型项目投资，20%向增长型/收益型投资。
7、在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目，不要担心风险，因为高风险就意味着高回报。
8、杜绝投机性质的投资行为，要有规律、有系统地投资，也就是走长线，比如购买定期定额的基金投资。
9、不要过分相信你自己的投资能力，最好是委托可靠的专业投资顾问公司，慎选报酬稳健的长期投资方式。
10、设定自己的年投资收益，不要太高或太低，一般来说，6%至8%的年收益，就是30岁年龄层最合适的收益了。
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现在的我，
能承受多大投资风险？
调查表明，不同年龄层的女性投资信心并不一样。30岁左右的女性，有一半人害怕投资。在这样的情况下，评估所能承担的风险有多少，才不会因理财失当而影响生活品质。
根据理财专家针对各个年龄层所做的风险承受度的分析结果，可以得出“可承担风险比重=100-目前年龄”这一公式，作为投资时的参考。
也就是说，如果你的年龄是30岁，依公式计算你可承担风险比重是70(100-30=70)，代表你可以将闲置资产中70%投入风险较高的积极型投资(如股票)，剩余的30%做保守型的投资操作(如定存)。
(人民网) 白领阶层每个月收入丰厚，但由于整天职场拼杀已经筋疲力尽了，所以“懒”得想该如何理财，也忽略了因理财而带来的增值。白领收入主要依赖自己的事业发展，所以，在理财中要把握简单、力所能及的原则，不宜浪费过多的精力、承担过大的风险。
一、盘活信用卡里睡觉的闲钱
白领的工作一般比较繁忙，没时间去理财，不知道有哪些理财产品能够既保值又增值，所以，每个月的工资基本就是静静地躺在信用卡里睡大觉。您不妨把信用卡里的闲钱买成货币基金，因为1万元的货币基金一天收益也有个1元左右，而且随时可以取出来。同时买货币基金与存活期储蓄相比，每天相差5—10倍的利息收入，日积月累，也会是一笔不小的财富呢。
二、使用现代化的理财工具
白领的时间宝贵，一看到银行网点里排着的长队，心里就发悚。其实，电话和网络都是很好的理财帮手，您坐在家里或办公室里动动手指，短短几分钟时间就能完成投资理财，省时省心省力。发工资了，打个电话或上网，把闲钱买成货币基金；周末要购物了，周三或周四提前打个电话赎回一部分货币基金，周五钱就能到自己的卡里，随便消费，轻松加愉快。而且通过电话或网上理财一般价格会比较实惠，还有机会参与理财的各项活动。一些白领担心网上理财的安全性，其实，只要注意少在网上输入自己的卡号和密码，再申请一个网上使用的银行介质，网上理财是安全可靠的。
三、强制投资养成理性消费
白领的另一个问题是，往往投资判断很准确，可投资“执行”却很随意。明明想好了哪天买基金合适，真的到那天时却往往忘记执行；或者计划每月攒多少钱买车买房，却总在不经意间就把薪水花掉了。如果您也是这样的话，就不妨给自己定些规矩，甚至可以考虑由电脑来帮助“强制执行”，比如，定期定额投资，每月工资一发就自动把一定金额先扣掉买成货币基金，只留一些零用钱；确认要消费前赎回一定的金额，养成理性消费的习惯……
如此，白领一族有车有房将不会是梦。
(中新网) |
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