俗话说“懒人自有懒办法”，理财同样如此。懒人基金理财我把其分为三个步骤，就把它叫做懒人基金理财三步曲好了。

播种

再懒也得播种，如果连播种都懒得播，那何来的收获。每个人都想用少的投入换得多的回报，懒人更是如此。基金就是为懒人而设置的理财品种之一。虽然是懒人投资品种，可是也不要太懒哦，要想取得好的回报还是需要做功课的。

首先对自己的收支状况进行总结，了解自己可投资资金数量，可承受风险能力。一般收入稳定，支出相对较少，风险承受能力就强；收入稳定，可是支出较大，或者是负债较大，风险承受能力则相对减弱；如果收入不稳定，且支出和负债较重，风险承受能力则很弱。

了解了自己的风险承受能力，接下来就可以根据自己的风险承受能力选择不同品种的基金，亦可进行基金组合，本着规避风险的原则还是进行基金组合为好。风险承受能力强，购买基金以股票型基金为主，辅以债券型和货币基金；风险承受能力相对弱的，购买基金以债券型基金为主，辅以股票型基金和货币基金；风险承受能力弱，购买基金以货币基金或者短债基金为主，辅以债券基金，股票型基金最好就不要购买了。

最后根据自己的组合选择基金管理公司购买基金。现在的基金公司良莠不齐，有的基金公司管理能力不强，有的基金公司客户服务质量差，有的基金公司代销网点业务水平差。在进行选择的时候要根据这些综合考虑。我建议选择的时候首先选择客户服务质量最佳的基金公司，其次再考虑公司的管理能力和代销网点。基金公司选择完毕以后代销网点基金也就确定了，但是还是有一定的选择余地，可以选择银行网点，证券营业部或基金公司直销网点。大多数人可能认为代销银行网点购买是最好的选择，其实不然，现在的银行有些银行还没有开通网上基金申购和赎回功能，这样对于购买股票基金是很不方便的，常常失去最佳的购买和赎回时机，同时银行购买一般没有优惠。证券营业部购买不失为一个好的选择，可以网上购买，赎回，同时有的券商还对购买基金给予优惠。直销网点购买一般只有在基金公司的所在地才可以实现，同时起点高(除非是银联通和银基通客户),所以不适合大多数人。选定购买渠道之后直接去开户即可，这样就完成了我们购买基金的第一步。

耕耘

懒人不禁要问，还没有购买基金呢，管理从何提起。这里我把购买基金归入管理阶段。同时基金是专家理财，我们自己还用去管理吗，其实不然。

选准购买时机。根据基金的类型不同投资的品种也不同，但总是要投资于股票，债券，央行票据和存款之中一种或多种。而股市的波动又比较大，这样就需要我们把握好购买时机。在股市低迷的时候买入基金，此时基金的净值较低，用同等数量的货币就可以比平时买更多的份额，待股市由熊转牛的时候可以获得更多的收益，同时购买时通过网上购买，时间选择在下午接近闭市时购买，这样更能抓住良机。债市波动相对股市要小很多，购买债券型基金只要选择好基金品种一般即可，同时可以适当参考股市行情。而对于货币基金更是如此，一般无需选择时机，需要选择的只是基金品种。但是不论何种基金最好不要选在周五的时候购买。

巧用基金转换。股票型基金主要投资于股票，股市下跌时基金净值一般也将跟着下跌，如果适时对手中持有的各种类型基金进行一下转换，如股市低迷时可以将手中持有的股票型基金转换成货币基金，当股市转暖时再将手中货币基金转换成股票型基金。这样一来可以节约手续费，二来可以获得比长期持有一种基金更丰厚的回报。虽然基金公司宣传基金适合长期持有，但是我们也不妨经常地转换一下。不同的基金公司基金转换所收取的费用不同，这个在进行基金转换操作时需要注意。

收获

也该收获了吧，再不收获懒人们可都懒得继续往下看了。是啊，我们进行投资的目的就是为了赚钱，赚到钱才是硬道理。可是我们购买的基金选择什么时候赎回，落袋为安也需要选择时间和方法。股票型基金赎回的时候选择上证指数上涨的时候赎回能比不作选择一般要多收入些；选择先转换成货币基金再赎回要比直接赎回到帐的时间快，收入也要多一些，同时还有可能节省赎回费用。债券型基金和货币基金自己有需要的时候赎回就可以了，一般无需选择时间，但是老的债券基金直接赎回到帐时间还是很慢，建议还是转换一下的好，同时还可以多享受两天的货币基金收益，何乐而不为呢？

懒人基金理财其实就是这么简单，看上去很繁琐，其实就是动动手，移动一下鼠标这么点事情，其它的银行和基金公司都替我们做了。